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- 当月资金分配方案
- 固定补充
- 朝朝宝：
- 朝朝盈：
- 可支配资金情况：
- 涨乐：
- 朝朝盈：
- 工资收入：
- 即将到期：
- 计划：
- 福运金
- 剩余：
- 每月分配策略（1w)
- 2000 定存
- 5000 稳健
- 3000 投资
- 已有资金分配策略（10w+，预计用在稳健理财）
- 收入：
- 工资 每月可支配约：1w
- 事业 可支配：0
- 二三四模型
- 主动
- 打工
- 事业？？？？
- 被动
- 生活（活期理财）
- 保底（社保+保险）
- 结构：1+4（即社保+意外险、重疾险、医疗险、定期寿险）
- 意外险：
- 赔付方式：
- 1. 意外导致身故：全额赔付
- 2. 意外导致伤残：按伤残等级的对应比例赔付，十级到一级分别是10%-100%，即一级是最严重的
- 3. 意外医疗：按医疗发票报销，残疾对家庭的长期影响很大，保额额是年收入的5-10倍
- 参考：30岁或以上，100万保额
- 重疾险：
- 赔付方式：符合合同治病定义，直接赔付一笔钱，不需要发票
- 保额建议：年收入的3-5倍
- 定期寿险：代替经济支柱维持家庭的正常生活水平
- 赔付方式：保障期间内，身故就赔付一笔钱给家人
- 保额建议：年收入的5-10倍
- 医疗险：
- 赔付方式：凭发票报销，不能超过限额
- 保额建议：作为社保之外的强力补充，保额至少100万
- 原则：
- 1.优先给经济支柱买、优先保大人，再保老人小孩
- 2.占家庭年结余的不超过10%
- 3.只卖消费型保险
- 4.先保大风险再保小风险
- 5.先定保额再定保费
- 增援未来（稳健理财、长期投资）
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- 支出
- 活钱管理
- 资金目标：生活支出 + 应急支出
- 资金投资:
- 原则：安全性第一，流动性第二，收益第三
- 标的：银行活期理财、货币基金
- 注意：
- 1.收益银行活期理财大于货币基金
- 2.大概一个月的时间判断收益是否稳定
- 资金时间：随时
- 基本储备（随生活阶段变化）
- 1个月基本生活费（2000 + 3000 = 5000）
- 2000 基本生活费
- 3000 缓冲支出
- 6个月生活储备费+应急医疗费（5000 * 6 + 10000 = 40000）
- 10000 应急医疗费
- 5000 * 6 6个月生活储备费
- 短期计划支出
- 我的手机（资金：5000，时间：12月）
- 妈妈的手机（资金：3000，时间：12月）
- 春节旅游（资金：10000，时间：2024年2月(约3个月)）
- 创业（预算：5000，总计：15000）
- 保险保障
- 资金目标：保底方案
- 作用对象：我、爸爸、妈妈、姐姐
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- 稳健理财
- 资金目标：保本+略微增值
- 资金时间：1-3年
- 中短期支出
- 小车（目标：10-20万，预计时间：1-2年）
- 结婚（目标：20-30万，预计时间：2-3年）
- 新房装修（目标：30万，预计时间：2-3年）
- 长期投资
- 资金目标：增援未来，增值+抵御通货膨胀
- 资金时间：5年以上不使用
- 具体方案：36单 + 投资
- 36单：每月定存2000元
- 投资：剩余投资
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- 现有资金情况
- 目前可重新分配资金
- 稳添利 65000
- 涨乐-惠理财 20000
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- 即将可重新分配资金
- 招睿日开14 35000
- 聚益生金 20000
- 农业 17000
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- 目前无法分配资金
- 福运金 45000
- 招商-兴业理财 3500
- 兴业-寰宇金 3000
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