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- 当月资金分配方案
- 固定补充
- 朝朝宝：
- 朝朝盈：
- 可支配资金情况：
- 涨乐：
- 朝朝盈：
- 工资收入：
- 即将到期：
- 计划：
- 福运金
- 剩余：
- 每月分配策略（1w)
- 2000 定存
- 5000 稳健
- 3000 投资
- 已有资金分配策略（10w+，预计用在稳健理财）
- 收入：
- 工资 每月可支配约：1w
- 事业 可支配：0
- 二三四模型
- 主动
- 打工
- 事业？？？？
- 被动
- 生活（活期理财）
- 保底（社保+保险）
- 结构：1+4（即社保+意外险、重疾险、医疗险、定期寿险）
- 社保
- 意外险：
- 赔付方式：
- 1. 意外导致身故：全额赔付
- 2. 意外导致伤残：按伤残等级的对应比例赔付，十级到一级分别是10%-100%，即一级是最严重的
- 3. 意外医疗：按医疗发票报销，残疾对家庭的长期影响很大，保额额是年收入的5-10倍
- 参考：30岁或以上，100万保额
- 重疾险：
- 赔付方式：符合合同治病定义，直接赔付一笔钱，不需要发票
- 保额建议：年收入的3-5倍
- 定期寿险：代替经济支柱维持家庭的正常生活水平
- 赔付方式：保障期间内，身故就赔付一笔钱给家人
- 保额建议：年收入的5-10倍
- 医疗险：
- 赔付方式：凭发票报销，不能超过限额
- 保额建议：作为社保之外的强力补充，保额至少100万
- 原则：
- 1.优先给经济支柱买、优先保大人，再保老人小孩
- 2.占家庭年结余的不超过10%
- 3.只卖消费型保险
- 4.先保大风险再保小风险
- 5.先定保额再定保费
- 增援未来（稳健理财、长期投资）
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- 支出
- 活钱管理
- 资金目标：生活支出 + 应急支出
- 资金投资:
- 原则：安全性第一，流动性第二，收益第三
- 标的：银行活期理财、货币基金
- 注意：
- 1.收益银行活期理财大于货币基金
- 2.大概一个月的时间判断收益是否稳定
- 资金时间：随时
- 基本储备（随生活阶段变化）
- 1个月基本生活费（2000 + 3000 = 5000）
- 2000 基本生活费
- 3000 缓冲支出
- 6个月生活储备费+应急医疗费（5000 * 6 + 10000 = 40000）
- 10000 应急医疗费
- 5000 * 6 6个月生活储备费
- 短期计划支出
- 我的手机（资金：5000，时间：12月）
- 妈妈的手机（资金：3000，时间：12月）
- 春节旅游（资金：10000，时间：2024年2月(约3个月)）
- 创业（预算：5000，总计：15000）
- 保险保障
- 资金目标：保底方案
- 作用对象：我、爸爸、妈妈、姐姐
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- 稳健理财
- 资金目标：保本+略微增值
- 资金时间：1-3年
- 中短期支出
- 小车（目标：10-20万，预计时间：1-2年）
- 结婚（目标：20-30万，预计时间：2-3年）
- 新房装修（目标：30万，预计时间：2-3年）
- 长期投资
- 资金目标：增援未来，增值+抵御通货膨胀
- 资金时间：5年以上不使用
- 具体方案：36单 + 投资
- 36单：每月定存2000元
- 投资：剩余投资
-
- 现有资金情况
- 目前可重新分配资金
- 稳添利 65000
- 涨乐-惠理财 20000
-
- 即将可重新分配资金
- 招睿日开14 35000
- 聚益生金 20000
- 农业 17000
-
- 目前无法分配资金
- 福运金 45000
- 招商-兴业理财 3500
- 兴业-寰宇金 3000
- 社保
- 分类：
- 居民社保
- 目标人群：非在职员工
- 缴费方式：自己缴纳，一年一缴
- 组成：
- 城乡居民养老保险
- 城乡居民医疗保险
- 职工社保
- 目标人群：在职员工、自由职业者
- 缴费方式：公司代缴
- 缴纳费用：缴费基础*缴费比例
- 组成：
- 职工养老保险
- 职工医疗保险
- 失业保险
- 生育保险
- 工伤保险
- 住房公积金（额外附加）
-
- 医疗保险
- 作用：生病时报销门诊费、医药费，住院费、医疗费，抵御因病返贫
- 缴纳的费用组成：个人+公司
- 账户：
- 统筹账户：由公司缴纳部分存入，由国家支配，在支付大额医疗费用时报销使用
- 个人账户：个人缴纳部分存入，自由支配，看门诊、买药都可以使用
- 注：只有职工医疗有个人账户，居民医保没有
- 报销方式：
- 共付制：医保使用的是共付制，缴费时就会自动报销对应部分
- 报销组成：
- 门诊报销
- 住院报销
- 大病二次报销
- 注意：门诊、住院、大病二次报销 对应的报销是分开计算的
- 报销比列：主要受到起付线、封顶线、报销比例以及“两定点三目录”的限制
- 起付线：即看病累计缴纳一定费用后，超出的部分开始报销
- 封顶线：
- 报销比例：
- 定点药店：除了在医保目录内，还要在定点药店内买药才能报销
- 定点医院：除了在医保目录内，还要在定点医院内看病才能报销
- 三目录（医保目录）：
- 药品目录：
- 甲类药：100%报销
- 乙类药：按比例报销
- 丙类药：非药品目录内的统称丙类药，全部自费
- 诊疗项目目录：治疗费、检查费、手术费，按比例报销
- 服务设施目录：主要指床位费
- 注意：
- 1.只报普通床位费、特殊诊疗项目不报
- 2.医院等级越高，报销比例越低，因此小病尽量不要去大医院
- 3.尽量不要断缴，可能会影响报销额度
- 4.尽量使用医保目录内药物，即少用丙类药物
- 异地就医：医保不是全国通用，如果需要在非参保地就医，需要提前了解相关规则
- 新生儿医保、学生医保：有需要在了解吧
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- 生育保险
- 作用：在生育的情况下，能够从国家和社会获得物质帮助，例如：报销生娃费用、领取产假工资
- 缴纳的费用组成：公司
- 特殊点：
- 1. 生育保险不是缴纳就能马上使用，而是需要连续缴纳一段时间才能使用的
- 2. 补缴的话可能会影响报销比例，且补缴后申请报销比较麻烦
- 保险福利组成：
- 生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报
- 生育津贴：别称产假工资，因生育期间不能工作，国家弥补这段时间收入损失的补偿
- 使用方式：需要依据当地进行查询
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- 失业保险
- 作用：专门保障职工因非主观性因素导致失业时，能够为其提供一定时间、一定数量的救济金与就业帮助的保险
- 缴纳的费用组成：公司
- 保障组成：
- 失业金：按月领取，弥补没有工作的收入损失
- 医疗保险；在领失业金期间，免费享受医保福利。
- 万一领失业金期间身故，家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金
- 领取保障前提：
- 1.至少缴费满一年
- 2.不是本人主动辞职
- 3.已办理失业登记，并填写求职意向表
- 领取时限：
- 1.缴费时限小于1年，无法领取
- 2.缴费时限1年到4年之间，缴费每满1年领取1个月，最长领取4个月
- 2.缴费时限4年以上，缴费每满6个月领取1个月，最长领取24个月
- 注：更具体的要查看一下参保地详细规则
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- 住房公积金（目前企业是必须缴纳）
- 作用：主要为买房贷款做准备，也可以用在其他用途上
- 缴纳的费用组成：个人+公司
- 注：更具体的要看一下参考地详细规则
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- 养老保险
- 作用：退休后仍然有钱可用，老有所养
- 缴纳的费用组成：个人+公司
- 使用方式：退休后才能使用
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- 工伤保险
- 作用：因工作受伤或死亡，可以向人社局申请赔钱
- 缴纳的费用组成：公司
- 工伤认定：？？？？
- 工伤赔偿（有三种情况组成）：
- 工伤导致就医：可以报销医疗费用，停工期间，用人单位还必须发放工资，最长24个月，且各地还会有不同的额外补偿
- 工伤导致残疾：因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样
- 工伤导致身故：身故，提供一定经济补偿
- 注：更具体的要查看一下参保地详细规则
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- 参考：
- 社保到底是什么
- https://www.zhihu.com/question/323257508
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