当月资金分配方案 固定补充 朝朝宝： 朝朝盈： 可支配资金情况： 涨乐： 朝朝盈： 工资收入： 即将到期： 计划： 福运金 剩余： 每月分配策略（1w) 2000 定存 5000 稳健 3000 投资 已有资金分配策略（10w+，预计用在稳健理财） 收入： 工资 每月可支配约：1w 事业 可支配：0 二三四模型 主动 打工 事业？？？？ 被动 生活（活期理财） 保底（社保+保险） 结构：1+4（即社保+意外险、重疾险、医疗险、定期寿险） 社保 意外险： 赔付方式： 1. 意外导致身故：全额赔付 2. 意外导致伤残：按伤残等级的对应比例赔付，十级到一级分别是10%-100%，即一级是最严重的 3. 意外医疗：按医疗发票报销，残疾对家庭的长期影响很大，保额额是年收入的5-10倍 参考：30岁或以上，100万保额 重疾险： 赔付方式：符合合同治病定义，直接赔付一笔钱，不需要发票 保额建议：年收入的3-5倍 定期寿险：代替经济支柱维持家庭的正常生活水平 赔付方式：保障期间内，身故就赔付一笔钱给家人 保额建议：年收入的5-10倍 医疗险： 赔付方式：凭发票报销，不能超过限额 保额建议：作为社保之外的强力补充，保额至少100万 原则： 1.优先给经济支柱买、优先保大人，再保老人小孩 2.占家庭年结余的不超过10% 3.只卖消费型保险 4.先保大风险再保小风险 5.先定保额再定保费 增援未来（稳健理财、长期投资） 支出 活钱管理 资金目标：生活支出 + 应急支出 资金投资: 原则：安全性第一，流动性第二，收益第三 标的：银行活期理财、货币基金 注意： 1.收益银行活期理财大于货币基金 2.大概一个月的时间判断收益是否稳定 资金时间：随时 基本储备（随生活阶段变化） 1个月基本生活费（2000 + 3000 = 5000） 2000 基本生活费 3000 缓冲支出 6个月生活储备费+应急医疗费（5000 * 6 + 10000 = 40000） 10000 应急医疗费 5000 * 6 6个月生活储备费 短期计划支出 我的手机（资金：5000，时间：12月） 妈妈的手机（资金：3000，时间：12月） 春节旅游（资金：10000，时间：2024年2月(约3个月)） 创业（预算：5000，总计：15000） 保险保障 资金目标：保底方案 作用对象：我、爸爸、妈妈、姐姐 稳健理财 资金目标：保本+略微增值 资金时间：1-3年 中短期支出 小车（目标：10-20万，预计时间：1-2年） 结婚（目标：20-30万，预计时间：2-3年） 新房装修（目标：30万，预计时间：2-3年） 长期投资 资金目标：增援未来，增值+抵御通货膨胀 资金时间：5年以上不使用 具体方案：36单 + 投资 36单：每月定存2000元 投资：剩余投资 现有资金情况 目前可重新分配资金 稳添利 65000 涨乐-惠理财 20000 即将可重新分配资金 招睿日开14 35000 聚益生金 20000 农业 17000 目前无法分配资金 福运金 45000 招商-兴业理财 3500 兴业-寰宇金 3000 社保 分类： 居民社保 目标人群：非在职员工 缴费方式：自己缴纳，一年一缴 组成： 城乡居民养老保险 城乡居民医疗保险 职工社保 目标人群：在职员工、自由职业者 缴费方式：公司代缴 缴纳费用：缴费基础*缴费比例 组成： 职工养老保险 职工医疗保险 失业保险 生育保险 工伤保险 住房公积金（额外附加） 医疗保险 作用：生病时报销门诊费、医药费，住院费、医疗费，抵御因病返贫 缴纳的费用组成：个人+公司 账户： 统筹账户：由公司缴纳部分存入，由国家支配，在支付大额医疗费用时报销使用 个人账户：个人缴纳部分存入，自由支配，看门诊、买药都可以使用 注：只有职工医疗有个人账户，居民医保没有 报销方式： 共付制：医保使用的是共付制，缴费时就会自动报销对应部分 报销组成： 门诊报销 住院报销 大病二次报销 注意：门诊、住院、大病二次报销 对应的报销是分开计算的 报销比列：主要受到起付线、封顶线、报销比例以及“两定点三目录”的限制 起付线：即看病累计缴纳一定费用后，超出的部分开始报销 封顶线： 报销比例： 定点药店：除了在医保目录内，还要在定点药店内买药才能报销 定点医院：除了在医保目录内，还要在定点医院内看病才能报销 三目录（医保目录）： 药品目录： 甲类药：100%报销 乙类药：按比例报销 丙类药：非药品目录内的统称丙类药，全部自费 诊疗项目目录：治疗费、检查费、手术费，按比例报销 服务设施目录：主要指床位费 注意： 1.只报普通床位费、特殊诊疗项目不报 2.医院等级越高，报销比例越低，因此小病尽量不要去大医院 3.尽量不要断缴，可能会影响报销额度 4.尽量使用医保目录内药物，即少用丙类药物 异地就医：医保不是全国通用，如果需要在非参保地就医，需要提前了解相关规则 新生儿医保、学生医保：有需要在了解吧 生育保险 作用：在生育的情况下，能够从国家和社会获得物质帮助，例如：报销生娃费用、领取产假工资 缴纳的费用组成：公司 特殊点： 1. 生育保险不是缴纳就能马上使用，而是需要连续缴纳一段时间才能使用的 2. 补缴的话可能会影响报销比例，且补缴后申请报销比较麻烦 保险福利组成： 生育医疗费：报销从怀孕到生产全过程的费用，像产前检查、分娩产生的医疗费都能报 生育津贴：别称产假工资，因生育期间不能工作，国家弥补这段时间收入损失的补偿 使用方式：需要依据当地进行查询 失业保险 作用：专门保障职工因非主观性因素导致失业时，能够为其提供一定时间、一定数量的救济金与就业帮助的保险 缴纳的费用组成：公司 保障组成： 失业金：按月领取，弥补没有工作的收入损失 医疗保险；在领失业金期间，免费享受医保福利。 万一领失业金期间身故，家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金 领取保障前提： 1.至少缴费满一年 2.不是本人主动辞职 3.已办理失业登记，并填写求职意向表 领取时限： 1.缴费时限小于1年，无法领取 2.缴费时限1年到4年之间，缴费每满1年领取1个月，最长领取4个月 2.缴费时限4年以上，缴费每满6个月领取1个月，最长领取24个月 注：更具体的要查看一下参保地详细规则 住房公积金（目前企业是必须缴纳） 作用：主要为买房贷款做准备，也可以用在其他用途上 缴纳的费用组成：个人+公司 注：更具体的要看一下参考地详细规则 养老保险 作用：退休后仍然有钱可用，老有所养 缴纳的费用组成：个人+公司 使用方式：退休后才能使用 工伤保险 作用：因工作受伤或死亡，可以向人社局申请赔钱 缴纳的费用组成：公司 工伤认定：？？？？ 工伤赔偿（有三种情况组成）： 工伤导致就医：可以报销医疗费用，停工期间，用人单位还必须发放工资，最长24个月，且各地还会有不同的额外补偿 工伤导致残疾：因为工伤导致残疾，要先进行伤残鉴定，不同的伤残等级，赔付金额会不一样 工伤导致身故：身故，提供一定经济补偿 注：更具体的要查看一下参保地详细规则 参考： 社保到底是什么 https://www.zhihu.com/question/323257508